Как самому накопить на пенсию

Наши эксперты оценили плюсы и минусы разных способов увеличения капитала на старость.

Продолжаем наш "сериал" о пенсиях: в прошлых номерах мы писали о планируемом повышении пенсионного возраста и о том, как увеличить себе пособие от государства. А теперь расскажем, как отложить себе на старость самому.

В прошлом году средняя пенсия в России была чуть больше 12 тысяч рублей. С такими деньгами не до шика...

Чтобы не жалеть о потраченных зря годах, эксперты советуют откладывать на такие долгосрочные цели минимум 5 - 10% от заработка. По мере приближения пенсионного возраста сумма должна расти.

Вклады

Наиболее понятный способ накопить капитал - открыть пополняемый вклад.

- Если вы откроете вклад под 9% и будете каждый месяц пополнять его на 5 тысяч рублей, то за 15 лет получите капитал в размере около 2 млн. рублей, - подсчитала управляющий партнер "Метриум" Мария Литинецкая.

Неплохо. Но выгоднее вкладываться в разные валюты.

- Начав пять лет назад откладывать по 5 тысяч рублей в месяц на вклад со ставкой 10%, сегодня вы накопили бы 387 тысяч рублей. А если бы эти же 5 тысяч разделили на три валюты (рубли, доллары и евро), имели бы теперь на 100 тысяч больше, - говорит вице-президент банка "Открытие" Вадим Погосьян.

Минус вклада - его нельзя сделать долгосрочным. Максимум 2 - 3 года. А со временем ставки по депозитам, скорее всего, снизятся. И в любом случае они будут лишь компенсировать вам инфляцию.

Недвижимость

Вы покупаете квартиру для сдачи в аренду. А при выходе на пенсию либо продолжаете пускать в нее жильцов, либо продаете недвижимость и живете на эти деньги. Насколько это выгодно?

Сейчас цена скромной однушки в Москве - 5 - 6 млн. рублей. В Подмосковье - в полтора-два раза дешевле. Сдавать однушку сейчас можно примерно за 25 - 30 тысяч в столице, за 15 тысяч - в Московской области.

Но что делать, если денег на покупку квартирыкормилицы сейчас нет? Бежать в банк за кредитом?

- Сейчас средняя ставка по ипотеке - 13% годовых. Кредит придется брать лет на 15. За это время человек отдаст банку три стоимости квартиры! Вряд ли недвижимость будет так быстро дорожать, чтобы окупить эту сделку, - подтверждает финансовый консультант Наталья Смирнова.

Покупка квартиры имеет смысл, только если есть вся сумма или большой первоначальный взнос по кредиту.

Страхование

Программами накопительного страхования активно пользуются будущие пенсионеры за рубежом. Каждый месяц вы вносите на счет определенную часть денег. А когда выходите на пенсию, получаете всю сумму плюс набежавшие проценты. Продукт двойного действия: и деньги копите, и страховку жизни имеете. Если с вами что-либо случится до окончания срока действия полиса, наследники получат всю сумму.

- В договор обязательно нужно включить возможность освобождения от уплаты взносов в случае потери трудоспособности. Тогда, если человек не сможет работать, страховая компания продолжит делать взносы за него, - говорит Наталья Смирнова. - И в конце срока вы получите ту сумму, что рассчитывали иметь. Предположим, вы хотите получать в старости 15 тысяч рублей в месяц (в течение 15 лет), а до пенсии вам еще лет 20.

- Тогда нужно застраховаться на сумму около 2 млн. рублей. В месяц придется отдавать около 8 тысяч рублей. Но ограничиваться этой страховкой нельзя: она не приносит большого дохода, - комментирует Смирнова.

Важно: забрать деньги до окончания срока действия полиса можно, но компания возьмет за это комиссию. Чем раньше - тем меньше вы получите.

ОПАСНЫЙ МОМЕНТ

Инфляция может съесть все.

- Не забывайте про инфляцию. Даже если вы накопите к пенсии 2 млн. рублей, сложно предсказать, что можно будет купить на эти деньги через 20 лет. В 1991 году люди в буквальном смысле потеряли все свои сбережения, - напоминает Вадим Погосьян. Увы, ни один вид сбережений не гарантирует беспечной жизни в старости. Поэтому у вас должно быть несколько источников заработка. Главное - начать откладывать и вкладывать деньги как можно раньше.

Автор: Софья Ручко