Я спросил у брокера, где цена занижена...

Стоит ли нанимать посредника, оформляя ипотечный кредит.

Консалтинг в последнее время самый модный вид бизнеса. Советы за деньги сейчас раздают почти во всех сферах. Ипотека не исключение. На рынке появилось довольно много кредитных брокеров. Они помогают выбрать наиболее выгодный жилищный кредит. Но стоят ли их услуги затраченных средств? Эксперты в этом не уверены.

ЭКОНОМИЯ ВРЕМЕНИ И ДЕНЕГ

Главное преимущество ипотечных посредников в том, что они экономят время. А время это тоже деньги.

При обращении к ипотечному специалисту клиенту не нужно будет обходить несколько банков или изучать их сайты для того, чтобы узнать требования, список документов, готовить несколько комплектов, а потом лично нести их в каждый банк, говорит Мария Литинецкая, генеральный директор «Метриум». Ипотечный брокер, во-первых, сам подаст заявку от имени клиента в несколько банков, а во-вторых, согласует его кандидатуру с кредитором.

Очень занятым, но хорошо зарабатывающим людям гораздо удобнее перепоручить рутинную работу специалистам. Они за это время больше прибыли получат на основном месте работы.

Еще один важный плюс знание рынка. Мол, банков, работающих на рынке ипотечного кредитования, сейчас сотни. Выискивать наиболее выгодное предложение самостоятельно замучаешься, кучу времени потратишь, а все равно найдешь не то, что нужно. А профессионал знает наперечет все программы банков, он в курсе всех новинок, скидок и сезонных акций, поэтому сможет найти оптимальное предложение. И тем самым сэкономить вам гораздо больше, чем вы потратите на его услуги.

- Можно с чем угодно справиться самостоятельно, говорит Дмитрий Овсянников, автор проекта «Об ипотеке по-русски».

Можно и холодильник самостоятельно починить, и машину, можно и программу банка найти самостоятельно ничего сложного в этом нет. Но, если, допустим, в 2001 году на рынке ипотеки было представлено где-то 3 4 банка, максимум 5, и среди этих программ можно было подобрать себе наиболее подходящую, то на сегодняшний день банков более сотни, ипотечных программ несколько сотен. И, сами понимаете, в таком разнообразии подобрать себе оптимальную программу достаточно сложно. Я не говорю, что это невозможно, но сколько времени на это потребуется?! Могу сказать, что из 10 человек, которые к нам обращаются (они изучали программы банков, подбирали для себя лучшую), для 9 мы все равно находим программу хоть на 0,5 1%, но лучше.

Кроме того, многие брокеры уповают на то, что с некоторыми из банков у них заключены партнерские соглашения, поэтому кредиты для приведенных ими клиентов дают по более низким ставкам. А одобрение потенциальные заемщики, пришедшие по наводке ипотечного брокера, получают гораздо быстрее, чем те, кто пришел с улицы.

Тем не менее это лишь одна сторона медали. То, как себя позиционируют ипотечные брокеры. Но есть и другое мнение об их деятельности. Потенциальным заемщикам стоит знать и его.

РАБОТУ БРОКЕРОВ НИКТО НЕ РЕГУЛИРУЕТ

Работа кредитного брокера, по сути, техническая. Это примерно то же самое, что и посредник, который предлагает оформить документы на подачу загранпаспорта. Тот предлагает те же самые услуги: правильно заполнить анкету и получить результат в обход очереди, то есть быстрее. Но если для государственных ведомств этот бизнес еще вполне актуален, то для банковской сферы такой сервис в принципе не имеет смысла. Длинных очередей в банках вы сейчас не найдете. А заполнение и подача документов особых трудностей не вызывает. Справку 2НДФЛ на вашей работе брокер ведь не будет получать?!

Я не вижу смысла в обращении к ипотечным брокерам, говорит Наталья Смирнова, гендиректор компании «Персональный советник». Во-первых, вся информация о программах всех банков (и довольно подробная) есть в интернете. С помощью специальных сайтов (см. «Полезные ссылки») можно подобрать себе оптимальное предложение, воспользоваться кредитным калькулятором. Во-вторых, нет ничего сложного заполнить документы и подать их в несколько банков. На это уйдет не так много времени, как кажется. И в-третьих, как правило, через брокера более низкие ставки дают только те банки, которые предлагают не самую дешевую ипотеку. А значит, вряд ли это будет реальная экономия.

Важный вопрос - конфликт интересов. Проверить, насколько независим тот или иной брокер, практически невозможно. Многие из них сотрудничают с банками, то есть фактически выступают их агентами и получают комиссию за каждого приведенного клиента (с которого, между прочим, тоже берут деньги). Поэтому не факт, что ипотечный брокер предложит вам наиболее оптимальную программу. Скорее это будет продукт, который наиболее доходен для него. Поэтому слепо доверяться профессионализму посредника не стоит. Все равно придется потратить время на то, чтобы вникнуть в нюансы различных банковских предложений, чтобы понять, какое из них самое выгодное.

И, наконец, персональные данные. Ведь для получения кредита вам нужно предоставить в банк довольно много документов (копии паспорта, справки о доходах и т.д.). Если вы отдаете все это напрямую в банк, то риски минимальны. Все менеджеры подписывают соглашение о неразглашении сведений, полученных при исполнении служебных обязанностей. Это закреплено в законе. А если те же самые документы сначала получает ипотечный брокер, который самостоятельно везет их в банк, то риск утечки данных возрастает. Тем более что деятельность ипотечных брокеров пока никак не регулируется действующим законодательством.

К тому же в некоторых случаях услуги посредников могут достигать 8 10% от суммы сделки (или суммы кредита). Вряд ли правильный подбор ипотечной программы сможет отбить такую колоссальную комиссию. Поэтому любые обещания посредников стоит рассматривать с позиций экономической эффективности. А значит, нет никакого контроля за их работой, и велик риск нарваться на мошенников.

По мнению экспертов, обращаться к брокеру есть смысл, когда речь идет о серьезной сумме кредита (обычно услуги посредников оплачиваются по фиксированной ставке). Тогда экономия может оказаться существенной.

Андрей ЗАЙЦЕВ