Свой дом

Почему рост ипотечных кредитов взвывает тревогу

авторская передача

ведущий Алексей Гусаров ведущий радиостанции «Эхо Москвы»

Доля ипотеки с низким первоначальным взносом растет, сообщила недавно первый зампред Центробанка Ксения Юдаева. Она выступила на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. По ее словам, рост составил 25% в год, и это вызывает определенное беспокойство у Центробанка. Не постоянно растущие объемы ипотечного кредитования в целом, а увеличение его наиболее рискованного сегмента. Зампред ЦБ пояснила, что речь идет об ипотечных кредитах с первоначальным взносом менее 20%.

В начале текущего года Центробанк ужесточил правила выдачи ипотеки — как раз из-за опасений надувания пузыря на ипотечном рынке. Но заметно это не помогло — доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20% к середине года выросла до 40% от общего объема, сообщила ранее директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, передает ТАСС. Она не исключила, что если тревожная тенденция сохранится, то Центробанку придется принять дополнительные меры и поднять коэффициенты риска до 200%. Это значит, что банку при выдаче такого кредита с первоначальным взносом менее 20%, придется зарезервировать сумму займа в двукратном размере, чтобы покрыть возможные потери.

На ослабление в России стандартов выдачи ипотеки обратили внимание и аналитики международного рейтингового агентства Fitch, которые на днях озвучили главные риски для российских банков. Американские санкции среди них далеко не самая главная проблема. Наибольшие риски эксперты связывают с ростом плохих активов и перегревом рынка розничного кредитования. Это касается не только ипотеки, но и потребительских кредитов. Все чаще банки выдают их на длительный срок — до 15 лет, что почти ипотека, но без залога квартиры. То есть риск неплатежей растет.

Представители Fitch отметили, что мер ЦБ по борьбе с перегревом рынка кредитования недостаточно. Аналитики агентства поясняют, что повышение коэффициентов риска по необеспеченным кредитам или ипотеке с небольшим первоначальным взносом не даст результатов, поскольку большинство банков, которые выдают потребкредиты, не имеют проблем с капиталом и не станут замедлять темпы выдачи. Эксперты предлагают другие меры — это ограничить долговую нагрузку на одного заемщика и ввести максимальный срок для потребительских кредитов.

Тем временем, примерно в трети новостроек в границах старой Москвы сейчас доступна ипотека вообще без первоначального взноса. Это подсчитала компания «Метриум». Но особой популярностью такая ипотека не пользуется. Все просто — подобные кредиты предлагаются по завышенным ставкам — в среднем 12-13%, тогда как средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62%. Стоимость обслуживания ипотеки без первоначального взноса очень высока, поэтому долю жилищного кредитования без внесения собственных средств специалисты оценивают не более чем в 1%. Такой кредит берут, когда деньги нужны срочно. Например, старая квартира не продается, а новую нужно купить прямо сейчас.