Самые выгодные условия по кредитам на жилье сейчас можно получить у крупных застройщиков
В начале марта 2022 года многие застройщики жилья и девелоперы приостановили собственные программы субсидирования ипотеки для покупателей, а те, кто сохранил их, предлагали ставку не ниже 10% годовых. Примерно через месяц программы начали возвращаться — с обновленными условиями.
Разбираемся, по каким субсидированным ставкам можно приобрести жилье в столичных новостройках после снижения ставки по льготной ипотеке.
Что такое субсидированная застройщиком ипотека
Субсидированная ставка ниже обычной благодаря партнерству между застройщиком и банком. Разницу между базовой ставкой и субсидированной берет на себя девелопер. Возможны разные варианты субсидированных застройщиками ипотечных программ. Есть такие, когда ставка может быть менее 1% на первые год-два, а затем в действие вступает стандартная ставка. Есть варианты и со ставками ниже льготных на весь срок кредитования. Условия получения субсидированной ипотеки также могут быть разными: например, в некоторых проектах это первоначальный взнос от 50%.
По каким ставкам можно оформить кредит у крупных застройщиков
Самые выгодные условия по субсидированной ипотеке можно получить у крупных застройщиков — они способны обеспечить банкам большой объем поступления денежных средств и имеют масштабный портфель проектов. Из 11 крупнейших застройщиков Москвы минимальную процентную ставку предлагают ПИК (0,1%), «Самолет» (0,01%), ЛСР (0,01%), ФСК (0,01%), INGRAD (0,01%), МИЦ (0,1%) и Level Group (0,01%).
Программы субсидирования ипотеки от крупнейших застройщиков Москвы
Застройщик |
Минимальная процентная ставка |
Первоначальный взнос |
Лимит кредита, млн руб. |
Срок кредита, лет |
Особенности программы с минимальной ставкой |
ПИК |
0,1% |
от 15% |
12 |
до 30 |
Семейная ипотека |
«Донстрой» |
0,3%, со второго года — 10,5% |
от 20% |
Не установлен |
до 30 |
Субсидируемая ипотека от застройщика |
MR Group |
0,01%, со второго года — 4,2% |
от 15% |
12 |
до 15 |
Субсидируемая льготная и семейная ипотека |
«Самолет» |
0,01% |
от 15% |
12 |
до 30 |
Субсидируемая семейная ипотека |
А101 |
0,1% |
от 15% |
12 |
до 30 |
Субсидируемая льготная и семейная ипотека |
ФСК |
0,01% |
от 15% |
Семейная ипотека — 12, IT-ипотека — 18 |
до 30 |
Субсидируемая семейная и IT-ипотека |
INGRAD |
0,01% |
от 15,01% |
12 |
до 30 |
Субсидируемая семейная ипотека |
ЛСР |
0,01% |
от 15,01% |
12 |
до 30 |
Субсидируемая семейная ипотека |
МИЦ |
0,1% |
от 15% |
12 |
до 20 |
Субсидируемая семейная ипотека |
Level Group |
0,01% |
от 15,01% |
12 |
до 30 |
Субсидируемая льготная ипотека |
Данные: «Метриум»
«Еще в начале февраля 2022 года власти заявляли о проработке „ипотечного меню“. Сейчас мы наблюдаем появление подобных инструментов: так, стартовала льготная ипотека для IT-специалистов, а семейную и льготную ипотеку можно сочетать с субсидируемыми программами от застройщиков. Это позволяет не только поддержать спрос, но и расширить целевую аудиторию», — отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
Сколько можно сэкономить при субсидированной застройщиком ипотеке
Аналитики «Метриума» подсчитали, что при покупке двухкомнатной квартиры стоимостью 16,5 млн руб., первоначальном взносе в размере 4,5 млн руб., или 27,3% (чтобы уложиться в условия ипотеки с господдержкой), и сроке кредита в 15 лет ежемесячный платеж по базовой льготной ипотеке под 7% составит 107,9 тыс. руб.
По программе субсидирования льготной ипотеки со ставкой 0,01% (в первый год и 4,2% — на последующие) ежемесячный платеж в первый год составит 66,7 тыс. руб., в последующие — 88,3 тыс. руб. Соответственно, выгода от использования субсидированной ставки для заемщика — 41,2 тыс. руб. в месяц в первый год и 19,6 тыс. руб. — в последующие. Суммарная экономия за весь срок кредита — 2,7 млн руб. Но сама стоимость квартиры при покупке по субсидированной ипотеке будет выше, отмечают опрошенные редакцией участники рынка.
Ипотечный рынок в ближайшие месяцы перейдет к уверенному росту после спада в апреле-мае, говорится в опубликованном прогнозе Минфина. Способствовать этому будут снижение ставок по ипотеке и льготные программы.