Обстановка со страховкой

Добровольное страхование жилья в стране хотят сделать массовым

Думается, идея в определенной степени связана с недавним взрывом бытового газа в жилом доме в Подмосковье и прочими подобными случаями.

В поселке Загорские Дали пострадали сразу несколько квартир: в такой ситуации состояние всего здания или его части может оказаться под большим вопросом. Последствия ЧП в плане ремонта жилья или обеспечения пострадавших новыми квартирами, как правило, ложатся на региональные власти. И задача эта не из простых, потому что не из дешевых. При этом собственниками пришедших в негодность квартир в большинстве случаев являются граждане. Вот и возникает вопрос: почему собственники не страхуют свое жилье от разных бед - соседского залива, квартирных воров и техногенных ЧП? Пусть страхуются поголовно. Однако страхование - дело добровольное. Чтобы заставить собственников массово страховать свои жилища, необходимы определенные стимулы. Минфин предлагает ответственным хозяевам квартир, которые страхуют свое жилье, некие поблажки - например, налоговые вычеты по налогам на недвижимость. А власти страны давно грозятся, что в ближайшее время налоги на недвижимость существенно возрастут. Тогда и налоговый вычет (возврат части уплаченных налогов) будет весомее. Эти суммы могут стать неплохим финансовым подспорьем тем, кто платит взносы по оформленной страховке, ведь страхование жилья - вещь не очень дешевая. Однако россияне к страхованию как-то не слишком приучены и даже опасаются этого явления, особенно после введения обязательного оформления ОСАГО. Многие автовладельцы сталкивались с тем, что страховые компании либо вовсе отказывают в выплате возмещения ущерба, не считая то или иное ЧП страховым случаем, либо суммы настолько мизерны, что даже отдаленно не напоминают эквивалент стоимости ремонта в автосервисе. Не окажется ли так, что россияне взвалят на себя довольно внушительные взносы по страхованию жилья, а в случае чего останутся один на один с попавшимся им жадным страховщиком? Погорельцам или пострадавшим от взрыва бытового газа, оставшимся без денег, документов и даже верхней одежды, не с руки будет бегать по судебным инстанциям, чтобы выколотить свои кровные из страховой компании. Вот и окажутся они предоставленными сами себе: власти уже не в ответе, а у страховщиков своя задача. И что? Будем пополнять собой ряды бомжей?

- Пока сложно что-либо комментировать, потому что нет информации о реальных ставках, о конкретных льготах, - высказал журналисту "МП" свое мнение директор Института социальной политики Национального исследовательского университета "Высшая школа экономики" Сергей Смирнов. - Если же говорить в целом, то такая схема имеет право на существование. Думаю, здесь не должно случиться так, как в системе страхования автогражданской ответственности. У этих страховых платежей, на мой взгляд, все же другая природа. Государство, конечно, не станет сегодня вмешиваться в проблемы ОСАГО и КАСКО, но в ситуации с выплатами по застрахованному жилью должно выступить гарантом, третьим лицом во взаимоотношениях страховщиков и их клиентов. Под патронатом региональных властей должно определяться, наступил ли страховой случай, считать потерю жилья полной или частичной.

Предполагается, что законопроект о добровольном страховании жилья с господдержкой будет внесен в правительство до конца года, после обсуждения со всеми заинтересованными структурами и на всех уровнях. В частности, пока не очень ясно, каким образом будет осуществляться эта самая государственная поддержка.

- В большинстве европейских стран страхование жилья - стандартная практика, однако в России данное явление пока не получило широкого распространения, - комментирует нашей газете возможные нововведения гендиректор компании "Метриум" Мария Литинецкая.

- Прежде всего это связано с тем, что как таковой институт коммерческого жилья у нас появился не так давно. Раньше всеми вопросами, связанными с жилплощадью, занималось государство. И наши соотечественники до сих пор привыкли перекладывать на него всю ответственность, поэтому сейчас в России жилье страхуют, в основном, ипотечники (банки обязывают их) и некоторые сознательные граждане, например, владельцы частных деревянных домов. Конечно, делать страховку обязательной нельзя, так как это нарушает нормы Конституции. Тем не менее необходимо создать условия, которые стимулировали бы простых обывателей страховать жилье добровольно. Во-первых, сами граждане будут чувствовать себя защищенными. А во-вторых, таким образом власти действительно смогут снизить бюджетные расходы на помощь пострадавшим от стихийных бедствий.

Вот только эксперты отмечают, что для массового стимула одних налоговых льгот явно будет недостаточно, ведь платежи по страховке - это очень существенные для многих граждан траты. Эксперты считают: нужно либо расширить список льгот, либо разработать механизм снижения ставок.

- Идея с массовым введением страхования жилья не нова, однако до ее полной реализации нам пока далеко, - рассказал нашей газете управляющий партнер одного из агентств недвижимости Вадим Ламин. - Причин много. Одна из них, несомненно, в нашем менталитете - надежде на русский авось. Порой это противоречит здравому смыслу. В стране, где большинство населения мечтают стать собственниками жилья, то же большинство жилье не страхует. В Германии, где процент собственников один из самых небольших, страхование распространено везде. "Страхование здания" страхует ущерб, причиненный дому пожаром, грозой, дождем, ветром или нарушением целостности водопровода. Она может также распространяться на ущерб, причиненный наводнениями, землетрясениями. "Страховка восстановления дома по ценам дня" обеспечивает восстановление дома с учетом растущих цен на материалы, рабочую силу. "Страховка предметов домашнего хозяйства" возмещает стоимость поврежденных или украденных предметов в квартире. Другая причина, может быть, более весомая: граждане привыкли к частым обманам, затягиванию процедур и попросту не верят в эффективность страховых инструментов. На мой взгляд, государство здесь не выполняет в должной мере свои функции, не защищает граждан, не призывает к ответу необъективно прижимистую страховую компанию. А у немцев есть Федеральное ведомство контроля за страховыми компаниями. Оно находится в Берлине. Это ведомство руководит государственной системой допуска страховых компаний на рынок и контроля над ними. Государство таким образом проверяет стиль работы страховых компаний, включая размеры взносов, которые поступают от клиентов. Ежегодно соответствующие государственные учреждения проверяют общее финансовое положение страховых компаний: достаточны ли финансовые резервы, чтобы страховая компания смогла выполнить свои обязательства по выплате страховых сумм? Не сравнивая россиян с педантичными немцами, считаю все же: при разумном подходе, соответствующем продвижении, в том числе и упомянутых налоговых льготах, а главное - при умеренных аппетитах страховщиков, мы вполне можем использовать в полной мере разумные и доказавшие свою эффективность финансовые механизмы, в том числе и страхование.

Заметим, все эксперты подтвердили наши опасения: без государственного контроля россияне не станут массово страховать жилье. Главное теперь, чтобы разработчики идеи учли это и отреагировали должным образом.

Ирена ТАТОНОВА

Источник: Московская правда