Сми о нас

Елена Кудымова

Директор по связям с общественностью

+7 (499) 755-20-20 pr@metrium.ru

Ипотека не для всех

Ежедневная деловая газета РБК Жилье

Жилье. Банки начали выдавать льготные кредиты на новостройки

Банки начали выдавать кредиты по программе льготной ипотеки. Получить ее можно далеко не на каждую квартиру, даже если та соответствует требованиям госпрограммы.

Где дают

Свое участие в программе льготного кредитования подтвердили несколько банков, в том числе Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ24, Банк Москвы, ФК «Открытие», Инвестторгбанк. Ставка по программе не превышает 12% годовых в рублях, при этом некоторые банки, например, ФК «Открытие» снизили ее до 11,55% годовых.

Рыночная ставка «Открытие» на приобретение квартиры в строящемся доме — 16% годовых до предоставления документов о госрегистрации. В Связь-банке рыночные ставки на покупку жилья в новостройке составляют от 18% до 18,5% годовых. В ВТБ и Банке Москвы— от 15,95%. Неудивительно, что программа льготной ипотеки вызвала такой ажиотаж.

Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой 18 марта. За первые пять дней в банк обратилось 3000 человек. Общая сумма поданных заявок достигла 5,5 млрд. руб. А в начале этой недели Сбербанк уже выдал 21 кредит на 26,7 млн. руб. В ВТБ 24 поступило 4300 заявок на 9 млрд. руб., в Банк Москвы за первые четыре дня действия программы — 300 заявок на 700 млн. руб.

Представитель Сбербанка быстроту выдачи объяснил тем, что большая часть заемщиков ждали программу и начали подавать заявки сразу после объявления о ее запуске. Как только появилась информация о разработке программы, часть потенциальных ипотечных заемщиков решила подождать ее запуска, говорит руководитель пресс-службы Банка Москвы Наталия Михайлюк-Шугаева.

На что дают

Кредиты по сниженным ставкам будут выдаваться на объекты на первичном рынке, готовые или строящиеся. Степень их готовности должна составлять не менее 20% (по закону о долевом строительстве). По идее, заемщик может выбрать любую квартиру на первичном рынке и обратиться в банк, который участвует в программе. Но на самом деле не все так просто.

Все дело в аккредитации застройщиков в банке. Если аккредитация есть — все в порядке, а если нет — придется вновь взяться за поиски. Генеральный директор компании «Метриум» Мария Литинецкая говорит, что в Москве примерно половина жилых комплексов эконом- и комфорт-класса не аккредитована в банках, выдающих льготную ипотеку.

«Когда спрос резко снизился, банки понимали, что высок риск заморозки стройплощадок и ограничивали количество аккредитованных застройщиков и объектов», — рассказал он.

А некоторые объекты не подходят под условия самой программы. Так, в ЖК «Хорошевский» рядом с метро «Октябрьское Поле» продажа квартир оформляется по договору о вступлении в жилищно-строительный кооператив. А льготную ипотеку дают только по договору участия в долевом строительстве.

Есть другой вариант действий по поиску жилья: обратившись в банк, выбрать квартиру из тех проектов, которые прошли аккредитацию. В базе Сбербанка, например, более 6000 строящихся объектов по всей России. По словам банкиров, аккредитацию получают в первую очередь застройщики, которые сами кредитовались в банке.

Газпромбанк готов вместе с заявкой на ипотеку рассмотреть и документы на аккредитацию выбранного объекта недвижимости. «Если заемщик заинтересован в приобретении квартиры в строящемся объекте недвижимости, который не аккредитован банком, дополнительно потребуется предоставить пакет документов для аккредитации», — говорит представитель Газпромбанка Юлия Елсукова. Правила не позволяют использовать льготную ипотеку для тех объектов, которые достались банку в результате дефолта по другим ипотечным кредитам, уточняет она.

На что хватает

Если исходить из минимального первоначального взноса в 20%, максимальная стоимость квартиры, на которую можно получить льготную ипотеку, составляет 10 млн. рублей. Большая часть таких квартир находится за МКАД, говорит руководитель компании «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова. Но большинство новых жилищных комплексов в области расположены далеко от метро и железнодорожных станций. Есть они и в Москве: таких проектов, по данным Калюжновой, 29. Подходящая форма договора (договор долевого участия, договор купли-продажи) — в 22 из них. Но московские новостройки этой ценовой категории представляют собой небольшую однокомнатную квартиру.

Литинецкая из «Метриум» отмечает, что при повышении первоначального взноса до 50%, максимальный бюджет покупки составит уже 16 млн. руб. И под льготную ипотеку попадет большинство новостроек города.

Даже по программе льготной ипотеки покупка квартиры в Москве будет доступна лишь гражданам с доходами выше среднего. Средняя заработная плата в столице в 2014 году, по данным Мосгорстата, составляла 61 241 руб. При ставке 12% годовых ежемесячные выплаты по 30-летнему кредиту на 8 млн. рублей составят 82 289 рублей. «Большинство банков не одобрят кредит, если ежемесячный взнос превышает треть семейного дохода заемщика. Некоторые банки поднимают эту планку до 50%», — говорит Калюжнова из «ИРН-Консалтинг». По ее словам, для участия в программе льготной ипотеки доход семьи должен составлять не менее 164 000 руб.

Ежемесячный платеж можно уменьшить, увеличив первоначальный взнос и, соответственно, сократив сумму кредита. Если в семье оба супруга работают и получают среднюю по городу зарплату, то они смогут купить квартиру за 10 млн. рублей, вписавшись в требования не очень придирчивого банка, при условии, что уже накопили 40% от стоимости квартиры, то есть 4 млн. руб. При таком первоначальном взносе, ставке 12% и сроке кредита 30 лет ежемесячный платеж составит 61 717 руб.

По словам руководителя департамента ипотеки Банка Москвы Георгия Тер-Аристокесянца, в ближайшее время банкам придется решать эту проблему.

***

Как работает программа

Постановление о субсидировании ставки по ипотечным кредитам было подписано 13 марта 2015 года. Правительство выделит на эти цели 20 млрд. руб. Ставка для конечного заемщика не должна превышать 12% годовых. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года. Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 12%. Заемщик может взять кредит на квартиру или дом с земельным участком на первичном рынке либо на квартиру в строящемся доме. Максимальная сумма кредита составит 8 млн. руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, и 3 млн. руб. — для других российских регионов. Первоначальный взнос - не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Заемщики обязаны оформить полисы личного страхования и страхования жилья (после оформления права собственности). Оформление полиса личного страхования обязательно на первый год кредита. Заемщик имеет право не продлевать полис, но в этом случае ставка по кредиту будет увеличена на 1 п.п.

Субсидирование банков будет прекращено, если ключевая ставка ЦБ РФ будет снижена до 8,5%. Впрочем, на клиентах кредитных организаций это отразиться не должно - условия по платежам останутся прежними.

***

Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки

Крупнейшие ипотечные банки*

Льготная ставка по ипотечным кредитам по госпрограмме, %

Минимальная рыночная ставка по ипотеке на первичном рынке, %

Сбербанк

11,90

14,50

ВТБ24

12,00

15,95

Газпромбанк

11,50

15,50

«ДельтаКредит»

не предоставил данных

14,25

Россельхозбанк

12,00

17,00

Банк Москвы

12,00

15,95

Росбанк**

не предоставил данных

14,25

Райффайзенбанк

не предоставил данных

17,50

Связь-банк

11,90

18,00

Абсолют-банк

11,90

14,95

*Согласно рейтингу Frank Research Group

**С 2015 года Росбанк выдает ипотеку как агент своего дочернего банка «ДельтаКредит»

Источник: данные банков, Frank Research Group

 

Юлия Глуховская, для РБК Quote
Мы используем cookie и собираем метаданные для удобства работы с сайтом. Оставаясь на сайте, вы даете согласие на обработку указанных данных.