Ипотечный путь

Россияне сэкономят 2,8 трлн рублей на рефинансировании

Россияне, взявшие ипотеку в 2015- 2019 годах, смогут суммарно сэкономить на обслуживании кредитов 2,8 трлн рублей благодаря рефинансированию. Такой прогноз представили «Известиям» участники рынка недвижимости. Выгода отдельных ипотечников в некоторых случаях достигнет 5 млн рублей.

Россияне, взявшие ипотеку в 2019 году, благодаря рефинансированию смогут сэкономить 891 млрд рублей. Такой прогноз «Известиям» представили аналитики федеральной сети агентств недвижимости «Этажи». В прошлом году было выдано ипотечных кредитов на 2,5 трлн рублей, средняя ставка составила 10,1%. Аналитики рассчитывали выгоду от рефинансирования под одну из минимальных ставок в 8,6% годовых, объяснил директор компании Ильдар Хусаинов.

Общая экономия россиян, получивших ипотеку в 2015-2018 годах, может быть еще больше — около 1,9 трлн рублей. Таким образом, за пять последних лет суммарная выгода ипотечников может достичь 2,8 трлн, сказал он.

Прогнозы подтвердили и аналитики «Авито Недвижимости». Расчеты корректные, но важно понимать, что они усредненные. Показатели будут зависеть от срока, на который выдан кредит, и индивидуально одобренных ставок, уточнили там.

По расчетам руководителя аналитического центра ЦИАН Алексея Попова, суммарная экономия от рефинансирования ипотеки, выданной в 2019 году, может превысить 600 млрд. Чем больше срок кредита, тем менее выгодно его рефинансировать. В первые месяцы основная часть платежа идет на выплату процентов, а не основного долга. Чем ближе к завершению срок кредита, тем большая часть взноса идет на погашение основного долга, пояснил он.

В пресс-службе ЦБ добавили, что рефинансирование предполагает дополнительные расходы — на услуги нотариуса, оценщика, страхование. Выгода ощутима, когда разница ставок составляет от 1,5 п.п., уточнили в пресс-службе ВТБ. При этом есть заемщики, которым сложно рефинансировать ипотеку, отметила директор по поддержке и развитию риелторского бизнеса «Миэль» Юлия Федулаева. Например, те, у кого испортилась кредитная история из-за просрочки платежей.

Впрочем, есть и примеры выгодного рефинансирования «старых» кредитов.

— К нам обращаются с ипотечными кредитами, оформленными под 11-13%. Когда мы показываем, сколько средств можно сохранить, у многих шок — даже при минимальной разнице в 0,7% между ставками экономия за весь период может составить от 200 тыс. до 520 тыс. рублей, — пояснил Ильдар Хусаинов.

Он рассказал, что в 2015 году клиентка из Тюмени взяла 3 млн под 15,95% на 25 лет. После рефинансирования срок выплат уменьшился на 11 лет, а экономия на переплате составила 5 млн.

— Для кредитов, выданных, например, полтора года назад, преодолевается психологический барьер, когда для клиента разница в обслуживании кредита «до и после» уже настолько велика, что он с высокой степенью вероятности напишет заявку на рефинансирование. Сопряженные с этим затраты личного времени и издержки его не остановят, — считают в пресс-службе Газпромбанка.

БУМ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

В декабре 2014 года банковские ставки по ипотеке взлетели до 17-20%. Они уменьшались по мере снижения ключевой ставки ЦБ и в конце прошлого года достигли 8,7-9% годовых.

Сейчас, по данным «Дом.РФ», средняя ипотечная ставка на первичном рынке — 8,85%, на вторичном — 9%. И в 2020 году в России ожидается бум рефинансирования, считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. При такой ставке за рефинансированием могут обратиться заемщики 2017- 2018 годов, оформлявшие кредиты под 11% и выше, добавил он.

Уже сейчас количество заявок на рефинансирование в Петербурге выросло на 40%, в Тюмени — на 50%, в Нижнем Новгороде на треть, в Уфе — на 25%. В Москве на 40% увеличилось количество заявок на консультации по этой процедуре, отметил Ильдар Хусаинов.

Драйвером снижения процентных ставок по ипотеке, в том числе кредитам, выдаваемым на рефинансирование существующих, стало снижение ключевой ставки ЦБ, напомнили в пресс-службе Банка России. Регулятор уделяет особое внимание контролю за госпрограммами по рефинансированию льготных кредитов, добавили в ЦБ.

По данным «Дом.РФ», в 2019 году доля рефинансирования в общем объеме кредитования сократилась до 6,9 с 11,5% в 2018 году. В предыдущие годы она обычно не превышала 14%, напомнила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Сейчас ставки радикально снизились, поэтому можно ожидать, что спрос на эту услугу будет возрастать, считает эксперт.

Наивысший пик обращений ожидается во втором полугодии, спрогнозировал Ильдар Хусаинов. В Промсвязьбанке уже сейчас отмечают рост количества заявок по программе рефинансирования вдвое, сказала «Известиям» руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

В пресс-службе Минстроя перенаправили запрос «Известий» в Минфин, поскольку ведомство является оператором федерального проекта «Ипотека». В Минфине на момент публикации на запрос «Известий» не ответили.

Автор: Перевощикова Мария