Честный дом

Ситуация на российском рынке ипотеки неоднозначная, но до критических значений еще далеко

ведущие: Всеволод Баев эксперт, предприниматель, радиоведущий, спикер и модератор мероприятий в сфере недвижимости, основатель маркетингового агентства Media108

Рост ставок по ипотеке, начавшийся еще в прошлом году, продолжается. Тем не менее, этот инструмент продолжает оставаться драйвером развития рынка жилищного строительства в России, а объемы ипотечного кредитования сохраняются на прежнем уровне. Эксперты полагают, что такое положение вещей связано с сокращением реальных доходов населения, ведь ипотека для большинства — по-прежнему единственный шанс на приобретение собственного жилья (по данным столичных застройщиков, сегодня порядка 70-80% квартир приобретается при помощи заемных средств).

В целом, эксперты настроены вполне оптимистично. «Сегодня ситуация на рынке ипотечного кредитования стабильна, однако перспективы роста ипотечных ставок сохраняются», — считает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

С ним солидарен директор коммерческого департамента Glorax Development Андрей Кугий, который при этом отмечает, что рост ипотечных ставок не будет стремительным.

По словам управляющего партнера компании «Метриум», участника партнерской сети CBRE Марии Литинецкой, несмотря на рост ставок, ипотека все равно остается доступнее, чем еще пять лет назад, ведь средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам в начале 2015 года составляла 14,71%, а в докризисный период (в 2014 году) — - 12,35%.

Ситуация, по словам экспертов, может измениться, если ставки по жилищным кредитам преодолеют психологический барьер в 12%. «Если ставки вырастут до 12% и выше, то покупательская способность значительно уменьшится», — - отмечает директор по продажам ГК «Гранель» Рустам Арсланов. Эксперт добавляет, что с каждым повышением ставки в 1% застройщики теряют 5% покупателей.

Но так ли все страшно, ведь сегодня продолжают существовать программы субсидирования, разработанные банками совместно с застройщиками: ставки в таких случаях начинаются от 6,5 — 7%. Ранее такой продукт был не особо популярен, но с повышением ставок по кредиту все больше покупателей присматривается к подобным предложениям, что, несомненно, становится конкурентным преимуществом для девелоперов.

Вспоминают эксперты и о государственных программах субсидирования ипотечных ставок по кредиту. Напомню, что самой популярной из них была так называемая ипотека с господдержкой, запущенная в 2015 году. Однако, по словам руководителя Ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова, сравнивать субсидирование с 2015 годом не совсем корректно. «Ведь в тот период ситуация была совершенно другая, да и ключевая ставка была в два раза выше — 17 затем 15 п п. Поэтому в случае, если нынешние ипотечные ставки вырастут до 12%, вряд ли мы увидим новые программы субсидирования».

Более оптимистичен в своих прогнозах генеральный директор ипотечного агентства «МИР», по оценке которого в 2019 году мы не увидим ставок по ипотеке выше 11 −11,5%.

Вот только, по словам экспертов, ипотечные ставки на уровне 2018 года тоже не являются для клиентов комфортными, поэтому не исключено, что, в конечном итоге, государство использует инструменты для снижения ипотечной ставки до уровня 5-7%.