29 января 2014
Кому выгодно страхование ответственности застройщиков?
GdeEtotDom.ru

Страхование ответственности застройщиков, о котором ГдеЭтотДом.РУ уже рассказывал ранее, вызывает все больше вопросов как у специалистов, так и у покупателей жилья в новостройках.

Поправки к закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», вступившие в силу в январе 2014 года должны во многом поменять рынок недвижимости России. Главный вопрос — это конечно же возможность выгодного и надежного страхования. При этом стороны волнует как размер денежных вложений, так и условия страхования. Какой же вариант станет компромиссом для продавцов и покупателей?

Готов ли рынок недвижимости к обязательному страхованию?

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп»:

По факту в настоящее время многие застройщики не готовы к обязательному страхованию. Все три способа обеспечения финансовых гарантий еще не представлены на рынке в полноценном виде. Страховые компании и банки открыто не предлагают девелоперам конкретные программы. Только ОВС разработало типовые правила и рассчитало тарифы. Однако к ним будут применяться повышающие и понижающие коэффициенты, зависящие от степени надежности застройщика. При этом критерии определения этой степени надежности общество взаимного страхования еще не представило.

Вопрос выгоды зависит от конкретного девелопера. Каждый случай банк, ОВС или страховая компания будет рассматривать в индивидуальном порядке. И застройщик, как и любой коммерсант, просто выберет тот, который позволит ему с минимальными затратами исполнить требование закона.

Какова стоимость страхования для застройщиков?

Андрей Владыкин, руководитель департамента страхования компании «НДВ-Недвижимость» :

Застройщикам предлагаются три способа страхования, посчитаем их стоимость:

банковская гарантия — в среднем 2,5-3,5% в год;

вступление в ОВСЗ — от 0,12 до 12,% (базовая ставка 1,2%);

полис страховой компании — 0,5-3,5 (в среднем 1,2).

Для вступления в ОВСЗ необходимо еще оплатить вступительный взнос в размере 500 тысяч рублей с каждого застройщика, а при страховании целого дома базовая ставка автоматически поднимается с 1,2 до 1,6%.

С учетом этого создается впечатление, что коммерческое страхование выгоднее. Что касается оформления полиса страховой компании, то основной игрок по данному продукту — это АИЖК-страхование. И по их заявлению, правила страхования будут готовы не раньше конца февраля. Сейчас этот продукт готовые предложить небольшие компании, однако вопрос надежности в таком случае остается открытым.

Логично ожидать, что объекты с такого рода гарантией будут стоить несколько (на 2-3%) дороже, чем аналогичные проекты, не нуждающиеся в таком обеспечении. Однако, такая ситуация, скорее всего, поменяется, когда все имеющиеся в продаже объекты будут тем или иным образом гарантированы.

Какой из способов обеспечения финансовых гарантий наиболее выгоден для обеих сторон?

Дарья Погорельская, руководитель юридического департамента ГК «МИЦ»:

Если говорить о финансовой выгоде, то, разумеется, для дольщика более благоприятным будет тот способ обеспечения, который дешевле для застройщика, ведь в конечном итоге все расходы застройщика покрываются деньгами дольщиков. Что касается надежности, то в этом вопросе вряд ли можно занять однозначную позицию. С одной стороны, традиционно принято считать поручительство банка более солидным обеспечением, однако последние события в банковской сфере, связанные с многочисленными проверками банков и отзывами лицензий, заставляют в этом усомниться.

Выгодно ли обеспечение гарантий страховым компаниям?

Зинаида Кузьмина, директор департамента страхования финансовых рисков и ответственности «АльфаСтрахование»:

Страховые компании не выражают особо желания заниматься страхованием ответственности застройщиков и не спешат получить лицензию на осуществление страхования ответственности застройщиков перед дольщиками по ряду причин. Главная из них — невозможность оценки реальных рисков. Речь идет об умысле нерадивых участников долевого строительства, оценить вероятность наличия которого не представляется реальным. Кроме того, долевые проекты сильно зависимы от получаемых кредитов, и как следствие этого финансовое состояние застройщика является сложно прогнозируемым.

Сегодня компания может показывать по финансовой отчетности стабильное и уверенное положение, но завтра отказ в выдаче кредита может привести к неисполнению своих обязательств.

Учитывая высокий размер потенциальных убытков и острую социальную составляющую данного вида страхования, ОВС станет тем инструментом, который позволит участникам рынка самостоятельно производить контроль и оценивать состояние игроков рынка долевого строительства, степень их надежности, а также способствовать предотвращению мошенничества.

Какой способов гарантий наиболее выгоден для дольщиков при возникновении споров?

Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп»:

При нарушении застройщиком обязательств , покупатель получит деньги в любом случае. И банк, и ОВС, и страховая компания вернут вложенные средства.

Более того, срок возврата денег дольщика также не зависит от того, какая из трех организаций была выбрана застройщиком. Если девелопер нарушает свои обязательства и не передает жилье в сроки, установленные договором, то это еще не значит, что наступил страховой случай. Данный факт может быть признан только судом. По сути, страховой случай может наступить только после официального признания застройщика банкротом, а на это, как показывает российская судебная практика, может уйти 3-5 лет.

Как дольщики могут узнать о варианте страхования застройщика?

Дарья Погорельская, руководитель юридического департамента ГК «МИЦ»:

Правила страхования ответственности уже разработаны и утверждены не только Некоммерческой организацией «Общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков», но и рядом страховых организаций.

В соответствии с требованиями 214-ФЗ в случае, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести условия страхования до сведения участников долевого строительства. Таким образом, если гражданина интересует покупка квартиры в объекте недвижимости, при условии, что договор с первым участником долевого строительства такого объекта заключен после 1.01.2014 г., гражданин вправе ознакомиться с правилами страхования.

Андрей Владыкин, руководитель департамента страхования компании «НДВ-Недвижимость»:

Для дольщика должен быть важен сам факт наличия такого обеспечения при покупке квартиры. Если первый ДДУ зарегистрирован после 01 января 2014 года и есть определенный вид обеспечения, то все хорошо, сделка соответствует закону и его (клиента) ДДУ будет надлежащим образом зарегистрирован.

Анна Волкова и Маргарита Спасская

Источник: GdeEtotDom.ru

обратная связь
Согласен на обработку персональных данных. Ставя отметку, я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с законом №152-Ф3 «О персональных данных» от 27.07.2006 г.