Доходные инструменты

В рейтинге финансовых инструментов сегодня лидируют инвестиции в недвижимость. На втором и третьем месте — банковские вклады и покупка драгоценных металлов. 

Куда вкладывать деньги с пользой для семейного бюджета по данным исследования, проведенного аналитическим центром НАФИ, в рейтинге популярности финансовых инструментов среди россиян за 2017 год лидируют инвестиции в недвижимость. на втором и третьем месте — банковские вклады и покупка золота и других драгоценных металлов. «Гудок» сравнил их доходность за прошлый год.

КВАДРАТНЫE МEТРЫ

Покупку квартиры с целью ее последующей перепродажи или сдачи в аренду считают выгодной 45% россиян, опрошенных НАФИ.

Управляющий партнер агентства недвижимости «Метриум» Мария Литинецкая отмечает, что при продаже инвестиционных квартир средний уровень доходности на сегодня составляет 7-10% годовых.

Допустим, однокомнатная квартира в Ленобласти была куплена два года назад за 2 млн руб., в ремонт и коммунальные платежи на момент продажи было вложено порядка 700 тыс. руб. В декабре 2017 года эта квартира была продана за 3,356 млн руб. Налог с продажи (так как ее приобрели после 1 января 2016 года и в собственности она была менее пяти лет) составил 13% от суммы выручки — 436 280 руб. То есть расходы на недвижимость составили 3,136 млн руб, а заработок — 220 тыс. руб. Таким образом, доходность составила около 7%.

Сложнее всего сейчас заработать на продажах квартир, которые были куплены по завышенным ценам на фоне обесценивания рубля в конце 2014 года, считает Мария Литинецкая. В более выгодном положении квартиры в качественных домах с хорошей транспортной доступностью. Так, например, еще год назад квартиры в столичном районе Ховрино в среднем продавались по 143 тыс. руб. за квадратный метр, а после открытия новой станции метро средняя цена составляет уже 150 тыс. руб.

В большинстве регионов недвижимость дешевела весь прошлый год, эта тенденция сохранится и в 2018-м, прогнозируют в Российской гильдии риелторов (РГР). Аналитик федеральной риелторской компании «Этажи» Константин Бердников предполагает, что в крупных городах цены на вторичное жилье все-таки начнут расти к концу года.

По данным IRN.RU , индекс доходности жилья в сравнении с банковским депозитом в конце 2017 года был выше лишь на 1,7%. Получается, что рассчитывать на получение значительного дохода при продаже квартир не стоит, но заработок сопоставим с доходностью вклада. Ситуация кардинально поменяется лишь к 2024 году: по мнению руководителя ПШ. RU Олега Репченко, рынок недвижимости будет уверенно расти. «Eсли у вас есть возможность и желание инвестировать в недвижимость, то лучше это сделать сейчас», — посоветовала Мария Литинецкая.

Второй способ заработать на недвижимости — аренда. Аналитики портала «Мир квартир» в конце прошлого года выяснили: в тройке лидеров по доходности аренды Магнитогорск (8,5% годовых), Махачкала (8,2%), Вологда (8%). У Москвы и Санкт-Петербурга показатели скромнее — 4,6% и 4,7% соответственно. Чтобы затраты в столицах окупились, по подсчетам аналитиков, квартиру надо сдавать более 20 лет. Для сравнения: в Eкатеринбурге вложения отобьются за 14 лет.

«При покупке квартиры для сдачи в аренду нужно, чтобы она была привлекательна для арендаторов: находилась рядом с метро, остановками транспорта, чтобы от нее было удобно добираться до центра. Она должна быть со свежим ремонтом и бытовой техникой», — поясняет гендиректор портала «Мир квартир» Павел Луценко.

Рассчитать доходность можно по формуле: месячная стоимость найма х 12 — 13% НДФЛ х 100 / (стоимость покупки + стоимость дополнительных вложений, к которым относятся ремонт, покупка мебели, коммунальные платежи и налоги на имущество). Например, однокомнатная квартира в Новосибирске, купленная за 1 млн 600 тыс. руб., при условии ее сдачи за 13 тыс. руб. в месяц принесет в год 81 600 руб.

ДEПОЗИТЫ

Банковским вкладам доверяют 18% россиян, даже несмотря на наметившееся снижение доходности. Так, в декабре средняя ставка по краткосрочным вкладам составляла 8,3-8,5% годовых. Базовый уровень доходности вкладов, по данным ЦБ, в январе на срок от 181 дня до 1 года составил 7,8%, на 90 дней — 7,3%. На срок более одного года — 7,9% (в декабре — 7,85-8,75%).

«В условиях снижения процентных ставок рекомендуем открывать вклады на более длительный срок, — говорит заместитель Департамента розничных продуктов банка ВТБ Юлия Деменюк. — Это позволит дольше фиксировать предлагаемую доходность. Наиболее выгодным сберегательным продуктом в настоящий момент является накопительный счет, особенно если речь идет о длительном размещении средств — от 1,5 лет».

Например, положив на подобный счет 100 тыс. руб., уже через год можно рассчитывать на гарантированный доход в 10 тыс. руб.

Как рассказали в Россельхозбанке, популярностью пользуются вклады с первоначальным взносом всего в 3 тыс. руб. Заработать в таком случае можно около 210 руб. в год.

В пресс-службе Альфа-банка напомнили, что все вклады населения на сумму до 1 млн 400 тыс. руб. на 100% застрахованы государством в рамках системы страхования вкладов.

«МEТАЛЛИЧEСКИE» СЧEТА

Инвестиции в покупку золота (этому инструменту доверяют 15% россиян) и другие драгметаллы выгодны на долгосрочный период, подчеркивает аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. С точки зрения доступности самым дешевым является серебро, далее идут палладий, золото и платина. «В течение последних 8 лет сохраняется тенденция к росту цен на драгоценные металлы. Нет предпосылок для смены тренда», — отметили в Сбербанке РФ.

Например, те, кто купил золото в январе 2015 года, спустя три года смогли заработать на продаже каждого грамма по 900 руб.

Покупка и продажа драгметалла производится банками по собственным котировкам, которые устанавливаются исходя из цены на международном рынке. Как утверждают эксперты, драгметаллы воспринимаются инвесторами как защитный актив, поэтому они всегда растут в цене во время неустойчивой экономической ситуации.

По данным IRN.RU , индекс доходности жилья в сравнении с банковским депозитом в конце 2017 года был выше лишь на 1,7%.

Автор: Маслюк Виталий